বীমা কভারেজের এই ল্যাগ বীমাকারীদের জন্য সুযোগগুলি উপস্থাপন করে। তারা কম সচেতনতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার সাথে টিয়ার -২ এবং টিয়ার-তৃতীয় শহর এবং গ্রামীণ অঞ্চলে তাদের পৌঁছনাকে প্রসারিত করতে পারে।
“ভারতে বীমা ঘনত্ব বৈশ্বিক মানের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম। উদ্ভাবনী বিতরণ মডেলগুলি ইতিমধ্যে সরকারী প্রকল্পগুলির আওতাভুক্ত আন্ডারইনসাইজড গ্রাহকদের অন্তর্ভুক্তির সুবিধার্থে করতে পারে, “জরিপে বলা হয়েছে, প্রধান মন্ত্রি জিবান জ্যোতি বিমা যোজানা (পিএমজেজেবি), প্রধানের মন্ট্রি ফ্যাসাল বিমা যোজানা (পিএমফবি), এবং প্রধানের মতো প্রকল্পগুলির উদ্ধৃতি দিয়ে, মন্ত্রি জান আরোগ্যা যোজনা (পিএমজে)।
সুইস আরই ইনস্টিটিউটের অনুমানের উদ্ধৃতি দিয়ে সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে ভারতের বীমা খাতটি ১১.১% বৃদ্ধি পাবে এবং আগামী পাঁচ বছরে (২০২৪-২০২৮) জি -২০ দেশগুলির মধ্যে দ্রুত বর্ধমান বাজারে পরিণত হবে বলে আশা করা হচ্ছে (২০২৪-২০২৮) যেমন একটি প্রসারিত মধ্যবিত্ত শ্রেণি, প্রযুক্তিগত অগ্রগতি দ্বারা সমর্থিত , এবং সহায়ক নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা।
“অ-জীবন বীমা খাতটি পরবর্তী দুই দশক ধরে তার প্রিমিয়াম-থেকে-জিডিপি (মোট দেশীয় পণ্য) অনুপাত দ্বিগুণ করবে বলে আশা করা হচ্ছে। তবে এটি বৈশ্বিক গড়ের নিচে থাকবে, “সংসদে কেন্দ্রীয় অর্থমন্ত্রী নির্মলা সিথারামান উপস্থাপিত সমীক্ষায় বলেছেন।
জলবায়ু পরিবর্তন এবং ভূ -রাজনৈতিক অনিশ্চয়তার মতো গ্রাহকের প্রত্যাশা এবং উদীয়মান ঝুঁকিগুলি বিকশিত করা বীমাকারীদের জন্য উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে। আয়ু বাড়ানো এবং ক্রমবর্ধমান প্রবীণ জনসংখ্যাও দীর্ঘায়ু সম্পর্কিত আন্ডাররাইটিং ঝুঁকি তৈরি করে এবং প্রশস্তকরণ পেনশনের ব্যবধানটি হাইলাইট করে।
তদুপরি, অ-আর্থিক ঝুঁকিগুলি traditional তিহ্যবাহী আর্থিক ঝুঁকির পাশাপাশি গুরুত্ব অর্জন করেছে, মিসেলিং, বিলম্বিত দাবী নিষ্পত্তি, এআই (কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা), সাইবারসিকিউরিটি এবং তৃতীয় পক্ষের মিথস্ক্রিয়া সম্পর্কিত উদ্বেগগুলি সম্বোধন এবং পরিচালনা করার প্রয়োজনীয়তার নিশ্চয়তা দেয়।
“অর্থনৈতিক জরিপ 2024-25 ভারতের স্বল্প বীমা অনুপ্রবেশের হারকে মোকাবেলার সমালোচনামূলক প্রয়োজনীয়তার বিষয়টি তুলে ধরেছে। সাশ্রয়যোগ্যতা এবং নমনীয় অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির অভাবের মতো কারণগুলি টিয়ার -২ এবং -আইআইআই শহরগুলিতে কম অনুপ্রবেশে অবদান রাখে। এছাড়াও, আস্থার অভাব এবং ভুল তথ্যগুলির মতো চ্যালেঞ্জগুলি গ্রাহকদের নিজেরাই কভারেজ গ্রহণ করতে বাধা দেয়, “বীমা সমাদানের সহ-প্রতিষ্ঠাতা ও সিওও শিল্পা অরোরা বলেছেন।
তিনি বলেছিলেন যে প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্রমবর্ধমান উদাহরণ এবং সমস্ত বয়সের মধ্যে দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার ক্রমবর্ধমান প্রসার সাশ্রয়ী মূল্যে উপযুক্ত কভারেজের জন্য আহ্বান জানিয়েছে। বীমাকারীদের অবশ্যই এই ব্যবধানটি মোকাবেলার জন্য জনসচেতনতা তৈরি এবং উপযুক্ত পণ্য সরবরাহের দিকে মনোনিবেশ করতে হবে।
“যদিও আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সাধারণত বাড়ছে, তবে বীমা খাতটির দ্বিতীয় এবং তৃতীয় শহরগুলিকে লক্ষ্য করার জন্য একটি দর্জি-তৈরি পদ্ধতির প্রয়োজন হবে। বিদেশী বিনিয়োগের প্রবাহ এবং সম্ভাবনার সম্ভাবনা বাড়িয়ে এই খাতটির প্রতি বিশ্বব্যাপী আগ্রহের কারণে এটি সমালোচনামূলক হয়ে ওঠে। নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা বৈদেশিক বিনিয়োগের সীমাতে আরও উদারকরণ, “খৈতান অ্যান্ড কো।
ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষের তথ্য (আইআরডিএআই) থেকে দেখা গেছে যে ২০২২-২৩ সালে বীমাকারীদের বিরুদ্ধে ২০০,০০০ অভিযোগ দায়ের করা হয়েছিল। লাইফ ইন্স্যুরেন্স সংস্থাগুলির বিরুদ্ধে অভিযোগগুলির মধ্যে ৫০% ছিল মিসেলিংয়ে জড়িত বীমাকারীদের সম্পর্কে, যেখানে নন-লাইফ বীমাকারীদের বিরুদ্ধে অভিযোগের% 66% অভিযোগ দাবী বা অস্বীকারের সাথে সম্পর্কিত ছিল।
সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য ঝুঁকি ক্ষুধা সম্পর্কে একটি পরিষ্কার এবং পরিমাণগত বোঝাপড়া অপরিহার্য এবং সরলীকরণ, মানীকরণ এবং ডিজিটাইজেশনের মাধ্যমে দক্ষতা এবং উত্পাদনশীলতা নিশ্চিত করার সময় দ্রুত উদ্ভাবনের মাধ্যমে এই উদীয়মান ঝুঁকিগুলি মোকাবেলায় দৃ strong ় ক্ষমতা বিকাশের জন্য বীমাকারীদের আহ্বান জানানো।
“স্বাস্থ্যসেবা, স্বাস্থ্য বীমা এবং শিক্ষার এআই অ্যাপ্লিকেশনগুলি স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতার উচ্চতর ডিগ্রি থেকে ব্যাপকভাবে উপকৃত হবে, কারণ এই খাতগুলি অন্যদের তুলনায় আরও বেশি মানবকেন্দ্রিক। এই খাতগুলিতে প্রয়োগ করা মডেলগুলিতে পক্ষপাতিত্বের ফলে প্রতিকূল, অনিচ্ছাকৃত পরিণতি হতে পারে, “সমীক্ষায় বলা হয়েছে।
বীমা বৃদ্ধির প্রবণতা
ভারতের বীমা বাজার তার ward র্ধ্বমুখী পথ অব্যাহত রেখেছে, মোট বীমা প্রিমিয়ামগুলি 2023-24-এ 7.7% বৃদ্ধি পেয়েছে ₹11.2 ট্রিলিয়ন। বীমা ঘনত্ব 2022-23 সালে 92 ডলার থেকে 2023-24 সালে 95 ডলারে বেড়েছে, 20216-17 সাল থেকে দেখা ক্রমবর্ধমান প্রবণতা বজায় রেখেছিল। জরিপ অনুসারে, জীবন বীমা ঘনত্ব $ 70 এ সামঞ্জস্যপূর্ণ ছিল, যখন নন-লাইফ বীমা ঘনত্ব 22 ডলার থেকে 25 ডলারে বেড়েছে।
জীবন বীমা শিল্প একটি প্রিমিয়াম আয় রেকর্ড করেছে ₹8.3 ট্রিলিয়ন, বছরে 6.1% বেশি। পুনর্নবীকরণ প্রিমিয়ামগুলি লাইফ ইন্স্যুরার্স দ্বারা প্রাপ্ত মোট প্রিমিয়ামের 54.4% ছিল এবং নতুন ব্যবসায়গুলি বাকি 45.6% অবদান রেখেছিল। জীবন বীমাকারীরা সুবিধা প্রদান করে ₹2023-24 এ 5.8 ট্রিলিয়ন, যার মধ্যে ₹মৃত্যুর দাবির কারণে 42,284 কোটি টাকা ছিল।
প্রতিবেদনে তুলে ধরা হয়েছে যে সুরক্ষা এবং গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন সেভিংস পণ্যগুলির দিকে জীবন বীমাের মধ্যে একটি লক্ষণীয় পরিবর্তন হয়েছে, যা এখন 40% পরিবারকে কভার করে, মূলত ভারতের বিস্তৃত নেটওয়ার্কের জীবন বীমা কর্পোরেশনের কারণে।
অন্যদিকে, অ-জীবন বীমাকারীদের মোট সরাসরি প্রিমিয়াম বছরে 7.7% বেড়েছে ₹প্রাথমিকভাবে স্বাস্থ্য এবং মোটর বিভাগগুলির নেতৃত্বে 2023-24 সালে 2.9 ট্রিলিয়ন। অ-জীবন বীমাকারীদের নেট ব্যয় করা দাবী দাঁড়িয়েছিল ₹2023-24 এর জন্য 1.72 ট্রিলিয়ন।
এটি সত্ত্বেও, বীমা অনুপ্রবেশ 2022-23-এ 4% থেকে কিছুটা হ্রাস পেয়েছে 2023-24 সালে 3.7% এ দাঁড়িয়েছে। এর মধ্যে, জীবন বীমা অনুপ্রবেশ 2022-23 সালে 3% থেকে কমে 2023-24-এ 2.8% এ নেমে এসেছে, যেখানে অ-জীবন বীমা অনুপ্রবেশ 1% স্থিতিশীল ছিল।
নীতি সমর্থন
বীমা খাতে সরকারী সহায়তার ভূমিকা তুলে ধরে, অর্থনৈতিক জরিপ ২০২৫ বীমা সংস্থাগুলি এমন শ্রমিকদের জন্য একটি নরম অবতরণ প্রদানের জন্য বীমা সংস্থাগুলি স্থাপনের আহ্বান জানিয়েছিল যাদের অর্থ ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে এবং যাদের সুস্বাস্থ্য সংক্রমণের সময়কালে ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে।
“এই প্রতিষ্ঠানগুলি শিফট চলাকালীন জীবনযাত্রার মান সুরক্ষিত করতে, সামাজিক ফ্যাব্রিককে সম্মিলিত রাখতে অসমতাগুলি পরীক্ষা করতে এবং সহায়তা রাখতে সহায়তা করে। তারা মন্দা ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য, ব্যক্তি এবং সমাজের জন্যও দায়বদ্ধ, “এতে বলা হয়েছে।
এতে আরও যোগ করা হয়েছে যে এই জাতীয় প্রতিষ্ঠানগুলি সুরক্ষা জাল তৈরিতে সহায়তা করে (জাতীয় বীমা আইন, ১৯১১, এবং বেভারিজ রিপোর্ট, ১৯৪২, যুক্তরাজ্যে), শ্রমিকদের অধিকার রক্ষা করে এবং অর্থ সরবরাহ করে (যেমন ক্রেডিট ইউনিয়ন), আবাসন সরবরাহ করে (যুবক পুরুষদের খ্রিস্টান অ্যাসোসিয়েশন চলাকালীন উনিশ শতকে), এবং স্থানচ্যুতির সময়কালে সামাজিক এবং মানসিক সমর্থন।
জরিপে সিস্টেমিক তরলতার সাথে সম্পর্কিত সমস্যাগুলি যেমন প্রবেশের ব্যয়, তথ্য অসমমিতি এবং একটি শক্তিশালী মাধ্যমিক কর্পোরেট বন্ড বাজার তৈরি করার মতো সমস্যাগুলিও পরামর্শ দেওয়া হয়েছিল। এর মধ্যে রয়েছে রোডব্লক যেমন বীমা এবং পেনশন তহবিলগুলি ‘এএ’র চেয়ে কম রেটযুক্ত বন্ডগুলিতে বিনিয়োগের অনুমতি না দেওয়া হচ্ছে, যা কর্পোরেট বন্ড বাজারে ছোট খেলোয়াড়দের ভিড় করে।
“তরলতা এমন বিধিগুলির মাধ্যমে বোতলজাতও হয় যা প্রভিডেন্ট ফান্ডগুলিকে তিন বছরেরও বেশি সময় ধরে কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ থেকে বিরত রাখে। তদুপরি, বীমা তহবিলকে বেসরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা debt ণে বিনিয়োগের অনুমতি দেওয়া হয় না, “সমীক্ষায় বলা হয়েছে।
বিদেশী মূলধন
ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস সেন্টারে (আইএফএসসি) গিফট সিটিতে বীমা ইকোসিস্টেমটিতে ১৫ টি আইএফএসসি আইইনসুরেন্স অফিস (আইআইওএস) এবং ২৩ আইএফএসসি বীমা মধ্যস্থতাকারী অফিস (IIIOS) সহ ৩ 37 টি সত্তা রয়েছে। আইআইওএস দ্বারা বুক করা মোট (পুনরায়) বীমা প্রিমিয়ামটি ছিল $ 427 মিলিয়ন, এবং (পুনরায়) বীমা প্রিমিয়াম আইআইওএস দ্বারা লেনদেন করা হয়েছিল 2024 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত 1,036 মিলিয়ন ডলার।
বীমা পরিষেবাগুলি সমস্ত পরিষেবা খাতের মধ্যে 62% এরও বেশি সর্বাধিক বিদেশী সরাসরি বিনিয়োগ (এফডিআই) পেয়েছে, তারপরে আর্থিক পরিষেবা খাত, যা পরিষেবা খাতে মোট এফডিআই ইক্যুইটি প্রবাহের 18% এরও বেশি পেয়েছে।
সেক্টরে আরও বিদেশী মূলধনকে উত্সাহিত করার জন্য, খাতটির জন্য মূলধন অ্যাক্সেস উন্নত করতে, উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতায় প্রবর্তন করতে এবং প্রবর্তন করার জন্য বীমা খাতের এফডিআই সীমাটি বর্তমান 74% থেকে 100% এ উন্নীত করার জন্য বীমা খেলোয়াড়দের কলগুলির মধ্যে তথ্য আসে গ্লোবাল স্ট্যান্ডার্ড এবং সেরা অনুশীলন।
সরকারী পরিকল্পনা
সরকার প্রধানমন্ত্রী ফ্যাসাল বিমা যোজনা (পিএমএফবিওয়াই) এর মাধ্যমে কৃষকদের বীমা সরবরাহ করে – কৃষক নথিভুক্তির ক্ষেত্রে বিশ্বের বৃহত্তম ফসল বীমা কর্মসূচি এবং প্রিমিয়াম দ্বারা তৃতীয় বৃহত্তম।
স্কিমটি সম্প্রতি হ্যাঁ-টেক, উইন্ডস এবং ক্রপিক 28 এর মতো বেশ কয়েকটি প্রযুক্তিগত হস্তক্ষেপ চালু করেছে। এগুলি মানুষের হস্তক্ষেপ হ্রাস করে এবং স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে আরও বেশি আস্থা বাড়িয়ে, রাজ্য/ইউটিএস এবং বীমা সংস্থাগুলি বাস্তবায়ন করে স্বচ্ছতা বৃদ্ধি করেছে। অবদানকারী রাজ্যের সংখ্যা ২০২৪-২৫ সালে ২০২৪-২৫ সালে ২৪ এবং ২০২০-২১-এ ২০ এবং বীমাকারীদের সংখ্যা ১১ থেকে ১৫ এ উন্নীত হয়েছে।
এই অগ্রগতিগুলি আগের বছরের তুলনায় প্রিমিয়াম হারে 32% হ্রাস পেয়েছে। ফলস্বরূপ, 2023-24-এ, তালিকাভুক্ত কৃষকদের সংখ্যা 40 মিলিয়ন পৌঁছেছে, 2022-23 সালে 31.7 মিলিয়ন থেকে 26% বৃদ্ধি পেয়েছে। বীমাকৃত অঞ্চলটিও ২০২৩-২৪ সালে million০ মিলিয়ন হেক্টর স্থানে প্রসারিত হয়েছিল, ২০২২-২৩ সালে ৫০ মিলিয়ন হেক্টর থেকে ১৯% বৃদ্ধি পেয়েছে। স্কিমের একর জমি এবং কৃষকের তালিকাভুক্তির পরিসংখ্যান সর্বকালের উচ্চতায় রয়েছে।
এছাড়াও, সরকারী স্বাস্থ্য বীমা প্রকল্পগুলি স্বাস্থ্যসেবা অর্থায়ন প্রকল্পগুলিতে 5.9% শেয়ার গঠন করে, যার মধ্যে সামাজিক বীমা প্রকল্পগুলি কর্মীদের রাজ্য বীমা কর্পোরেশন (ইএসআইসি) 98, কেন্দ্রীয় সরকারী স্বাস্থ্য প্রকল্প (সিজিএইচএস) 99, এবং প্রাক্তন-পরিষেবা সদস্য অবদানমূলক স্বাস্থ্য প্রকল্পের মতো ( ECHS) 100 এর একটি 3.2% শেয়ার রয়েছে।
আয়ুশমান ভারত-প্রধানমন্ত্রী জন আরোগ্য যোজনা (এবি পিএম-জে), রাষ্ট্রীয় স্বস্তার্থ বিমা যোজানা (আরএসবিওয়াই) এবং রাষ্ট্র-নির্দিষ্ট সরকারী স্বাস্থ্য বীমা স্কিমেসের মতো সরকার-সমর্থিত স্বেচ্ছাসেবী বীমা প্রকল্পগুলির স্বাস্থ্যসেবা অর্থায়নে ২.6% শেয়ার রয়েছে। ।