বীমা (সংশোধন) বিল, 2024, পাস হলে, রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বীমাকারীদের 1956 সালের জীবন বীমা কর্পোরেশন আইন এবং সাধারণ বীমা ব্যবসার (জাতীয়করণ) সংশোধন এড়িয়ে জীবন এবং অ-জীবন উভয় পণ্য বিক্রি করার জন্য যৌগিক লাইসেন্স পেতে অনুমতি দেবে। আইন, 1972।
সরকারি খাতের জীবন এবং সাধারণ বীমাকারীরা বর্তমানে পৃথক সংসদীয় আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
“স্টেকহোল্ডারদের পরামর্শের পরে চূড়ান্ত খসড়াতে অন্তর্ভুক্ত এই বিধানটি, LIC আইন এবং GIBNA সংশোধন করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে, বিস্তৃত শিল্পের প্রসারের পথ প্রশস্ত করে এবং সমস্ত নাগরিকের জন্য বীমার অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং সামর্থ্য উন্নত করে,” উপরে উল্লিখিত প্রথম ব্যক্তি বলেছেন, নাম প্রকাশ না করার অনুরোধ
একটি যৌগিক লাইসেন্স একটি একক সত্তাকে লাইফ এবং নন-লাইফ উভয় পণ্য সরবরাহ করার অনুমতি দেবে, এখন ভিন্ন, যখন এই দুটি কার্যক্রম পৃথক কর্পোরেট সংস্থাগুলিকে বহন করতে হবে, ব্যক্তি যোগ করেছেন। “যৌগিক বীমাকারীদের সিঙ্গাপুর, মালয়েশিয়া এবং যুক্তরাজ্যের মতো এখতিয়ারেও অনুমতি দেওয়া হয়।”
এছাড়াও পড়ুন: বীমাকারীরা সংশ্লিষ্ট অ-বীমা মূল্য সংযোজন পণ্য এবং পরিষেবা বিক্রি করতে পারে কিন্তু MF গুলি নয়
শিল্প বিভক্ত
যৌগিক লাইসেন্সের প্রস্তাবটি প্রাথমিকভাবে শিল্পকে বিভক্ত করেছিল, কেউ কেউ এটিকে একটি প্রগতিশীল পদক্ষেপ হিসাবে দেখেছিল। রাষ্ট্র-চালিত সাধারণ বীমাকারীরা বাজারের বিভাজন এবং অ-গুরুতর বা আর্থিকভাবে দুর্বল খেলোয়াড়দের প্রবেশের বিষয়ে উদ্বেগের জন্য এর বিরোধিতা করেছিল।
যাইহোক, সংশোধিত পরিবর্তনগুলি সমর্থন পেয়েছে, এই উদ্বেগগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য সুরক্ষাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে৷
চারটি PSU সাধারণ বীমাকারী হল ইউনাইটেড ইন্ডিয়া ইন্স্যুরেন্স, ন্যাশনাল ইন্স্যুরেন্স, ওরিয়েন্টাল ইন্স্যুরেন্স এবং নিউ ইন্ডিয়া অ্যাসুরেন্স। এর মধ্যে শুধুমাত্র নিউ ইন্ডিয়া অ্যাসুরেন্সই লাভজনক। শুধুমাত্র তালিকাভুক্ত PSU সাধারণ বীমাকারীর নীট মুনাফা রিপোর্ট করা হয়েছে ₹FY24-এ 1,129 কোটি।
পরামর্শমূলক প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয়েছে এবং খসড়া বিলটি মন্ত্রিসভায় অনুমোদনের জন্য চূড়ান্ত করা হয়েছে। সংসদীয় অনুমোদন এবং পরবর্তী বাস্তবায়নের জন্য বাজেট অধিবেশন চলাকালীন এটি চালু হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে বলে উপরে উল্লিখিত দ্বিতীয় ব্যক্তি জানিয়েছেন।
অর্থ মন্ত্রক একটি বিস্তৃত জনসাধারণ এবং স্টেকহোল্ডার পরামর্শ প্রক্রিয়ার পরে বিলটি চূড়ান্ত করেছে, যার সময় 1,000 পৃষ্ঠারও বেশি প্রতিক্রিয়া পাওয়া গেছে।
রাজ্য সরকারগুলির সাথেও পরামর্শ করা হয়েছিল, এবং তাদের কিছু পরামর্শ অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, উপরে উল্লিখিত দ্বিতীয় ব্যক্তি বলেছেন।
“প্রক্রিয়াটির ফলে একটি শক্তিশালী, প্রগতিশীল এবং দূরদর্শী আইন হয়েছে যার জন্য আর কোন পরিবর্তনের প্রয়োজন নেই এবং নির্বাচনের পরে আগত সরকারের দ্বারা সরাসরি সংসদীয় অনুমোদনের জন্য এগিয়ে যেতে পারে,” ব্যক্তি যোগ করেছেন।
অর্থ মন্ত্রকের একজন মুখপাত্র এবং আর্থিক পরিষেবা বিভাগের সচিব ইমেলের জবাব দেননি।
এছাড়াও পড়ুন: বাজেটে সম্ভবত PSU সাধারণ বীমাকারীদের জন্য নতুন মূলধন
FDI সীমা বাড়ানো
বিলে বর্ণিত বীমা খাতের সংস্কারগুলির মধ্যে 100% বিদেশী প্রত্যক্ষ বিনিয়োগের (এফডিআই) অনুমতি দেওয়ার জন্য একটি যুগান্তকারী বিধান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যার সীমা 74% থেকে বাড়িয়েছে।
এই পদক্ষেপটি উল্লেখযোগ্য পুঁজির প্রবাহ আকর্ষণ করবে, বৃদ্ধি পাবে, আর্থিকভাবে শক্তিশালী বিদেশী বীমাকারীদের ভারতে স্বাধীনভাবে কাজ করতে সক্ষম করবে এবং শিল্পে প্রতিযোগিতা ও উদ্ভাবন জোরদার করবে বলে আশা করা হচ্ছে।
যাইহোক, বিদেশী খেলোয়াড়দের জন্য এই বর্ধিত স্বাধীনতার জন্য বিনিয়োগ আকৃষ্ট করার জন্য নিয়মগুলি কার্যকর করার জন্য সংশোধনের প্রয়োজন হবে।
বর্তমান প্রবিধানগুলি লভ্যাংশ বন্টনের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে এবং বেশিরভাগ পরিচালক, মূল ব্যবস্থাপনার কর্মী, এবং অন্ততপক্ষে চেয়ারপারসন, ব্যবস্থাপনা পরিচালক বা প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তার মধ্যে একজনকে ভারতীয় নাগরিক হতে হবে।
প্রস্তাবিত সংস্কারের সাথে সামঞ্জস্য করতে এবং নির্বিঘ্ন বাস্তবায়ন নিশ্চিত করতে এই ধারাগুলির সংশোধনের প্রয়োজন হবে।
“বিমায় প্রস্তাবিত 100% FDI বিদেশী বিনিয়োগকে আকৃষ্ট করবে, উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করবে এবং বাজারে প্রতিযোগিতা বাড়াবে, যা উচ্চতর বীমা অনুপ্রবেশকে চালিত করতে পারে,” বলেছেন শ্রুতি লাডওয়া, অংশীদার এবং বীমা লিডার, EY India।
“যৌগিক লাইসেন্সিং বীমাকারীদের ব্যাপক অফার অফার করতে, ক্রস-সেল সুযোগ সহজতর করতে, অপারেশনকে স্ট্রিমলাইন করতে, খরচ কমাতে এবং ভোক্তাদের অ্যাক্সেস এবং অনুপ্রবেশ উন্নত করতে সক্ষম করবে,” তিনি যোগ করেছেন।
100% এফডিআই এবং যৌগিক লাইসেন্সিং বৃহত্তর চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করার সময়, কুলুঙ্গি/একক-পণ্য বীমাকারীদের জন্য মূলধনের প্রয়োজনীয়তা সহজ করে বাজারে প্রবেশ এবং মাপযোগ্যতা ত্বরান্বিত করতে পারে, বীমাকারীদের অনুন্নত বিভাগে পৌঁছাতে সহায়তা করে, লাডওয়া বলেন।
“নির্দিষ্ট পণ্য বিভাগের জন্য লক্ষ্যযুক্ত মূলধন নমনীয়তা বীমাকারীদেরকে পিরামিডের নীচের-অব-দ্য-পিরামিড গ্রাহকদের জন্য উপযোগী সমাধান অফার করার ক্ষমতা দিতে পারে৷ তবে, দীর্ঘমেয়াদী নিশ্চিত করার জন্য একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন (RBC) কাঠামোর মাধ্যমে শক্তিশালী স্বচ্ছলতার মান বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ৷ আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং টেকসই বৃদ্ধি,” তিনি যোগ করেন।
সংশোধনী বিলটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন আনতে পারে, যার মধ্যে বীমা এজেন্টদের একাধিক কোম্পানির পণ্য বিক্রি করার অনুমতি দেওয়া রয়েছে।
যদিও এটি বাজেট অধিবেশনের দ্বিতীয় অংশে পেশ করা হবে বলে আশা করা হচ্ছে, অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারমন তার বাজেট বক্তৃতার সময় এটি ঘোষণা করতে পারেন।
এছাড়াও পড়ুন | এএমসি, বীমাকারীদের কার্গিলের মতো প্রত্যন্ত বাজারে প্রবেশ করতে কী বাধা দিচ্ছে?
খাত সম্প্রসারণ
বিলটি নেট মালিকানাধীন তহবিলের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে বিদেশী পুনর্বীমাকারীদের জন্য প্রবেশ সহজ করে ₹থেকে 5,000 কোটি টাকা ₹1,000 কোটি।
উপরন্তু, এটি ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষকে কম এন্ট্রি মূলধন নির্দিষ্ট করার ক্ষমতা দেয়, থেকে শুরু করে ₹50 কোটি, ক্ষুদ্র ও কুলুঙ্গি বিমাকারীদের জন্য যারা অনুন্নত অংশগুলিকে লক্ষ্য করে।
“একটি আরও অনুকূল নিয়ন্ত্রক পরিবেশ বীমা খাতের সম্প্রসারণকে চালিত করবে এবং 2047 সালের মধ্যে ‘সকলের জন্য বীমা’ লক্ষ্যকে সমর্থন করবে,” বলেছেন সরফ এবং অংশীদারদের অংশীদার আদিল লাধা৷
তিনি হাইলাইট করেন যে প্রস্তাবিত সংস্কারগুলির লক্ষ্য বীমা অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং ক্রয়ক্ষমতা বাড়ানো, শিল্পের আধুনিকীকরণ এবং প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি করা।
এই দৃষ্টিভঙ্গি অর্জনের জন্য, লাধা আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধি, সরলীকৃত প্রবিধান, উন্নত দাবি প্রক্রিয়া, প্রসারিত বিতরণ নেটওয়ার্ক এবং বিস্তৃত কভারেজের প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছিলেন।
তিনি যোগ করেছেন যে সরকারের প্রস্তাবিত সংশোধনীগুলি এই উদ্দেশ্যগুলিকে উপলব্ধি করার এবং শিল্পের দীর্ঘমেয়াদী উন্নয়নের ভিত্তিকে শক্তিশালী করার দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ চিহ্নিত করে৷
বীমা এবং পুনর্বীমার জন্য মূলধনের প্রয়োজনীয়তা অপরিবর্তিত থাকে ₹100 কোটি এবং ₹200 কোটি, যথাক্রমে, কিন্তু যৌগিক লাইসেন্স একটি উচ্চ ন্যূনতম মূলধন থ্রেশহোল্ড প্রবর্তন করে ₹150 কোটি।
বিলটি ক্যাপটিভ ইন্স্যুরেন্সের ধারণাও প্রবর্তন করে, যা তাদের অভ্যন্তরীণ ব্যবসায়িক ঝুঁকির জন্য বীমাকারী তৈরি করতে সমন্বিত করে। অন্যান্য পরিবর্তনগুলির মধ্যে রয়েছে একটি ডিফারেনশিয়াল সলভেন্সি মার্জিন, শেয়ার-ট্রান্সফার অনুমোদনে ব্যাঙ্কগুলির সাথে বীমা কোম্পানিগুলির সারিবদ্ধতা এবং কমিশন প্রদানের সীমা অপসারণ৷
ভারতের সাধারণ বীমা বাজারে চারটি PSU সত্তা এবং 23টি ব্যক্তিগত খেলোয়াড় রয়েছে
এছাড়াও পড়ুন: সংগ্রামরত PSU বীমাকারীরা অর্থমন্ত্রীর কাছ থেকে সাহায্যের হাত পেতে পারে