প্যারামেট্রিক ইন্স্যুরেন্স: এটি কি জলবায়ু ঝুঁকির বিরুদ্ধে ভারতের প্রয়োজনীয় আর্থিক নিরাপত্তা নেট সরবরাহ করতে পারে?

2000 থেকে 2019 সালের মধ্যে, ভারত বিশ্বব্যাপী তৃতীয় সর্বোচ্চ সংখ্যক প্রাকৃতিক দুর্যোগের ঘটনা অনুভব করেছে। ভবিষ্যত ভয়ানক দেখায় কারণ এই দুর্যোগের ফ্রিকোয়েন্সি এবং তীব্রতা বাড়তে পারে, যার ফলে বিলিয়ন মার্কিন ডলারের ক্ষয়ক্ষতি ও ক্ষয়ক্ষতি হতে পারে। প্রথাগত সরকারী তহবিল উদ্ভাবনী আর্থিক সমাধানের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে এই খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে।

এরকম একটি অভিনব হাতিয়ার ভারত সতর্কতার সাথে পরীক্ষা করছে প্যারামেট্রিক বীমা। প্রচলিত বীমা স্কিমগুলির বিপরীতে, যা ক্ষতিপূরণ এবং দুর্যোগ-পরবর্তী ক্ষতির মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে, প্যারামেট্রিক বীমা পূর্বনির্ধারিত পরামিতিগুলির উপর কাজ করে যা পূরণ হলে তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদানকে ট্রিগার করে। এই পদ্ধতিটি ভারতের মতো একটি দেশে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ, যেটি প্রায়শই প্রাকৃতিক দুর্যোগের সম্মুখীন হয়।

সেন্টার ফর সায়েন্স অ্যান্ড এনভায়রনমেন্টের একটি রিপোর্ট অনুসারে, শুধুমাত্র 2022 সালের প্রথম নয় মাসে ভারত প্রায় প্রতিদিনই আবহাওয়া সংক্রান্ত বিপর্যয়ের সম্মুখীন হয়েছে। 2019 এবং 2023 এর মধ্যে, এই বিপর্যয়গুলি $ 56 বিলিয়ন মূল্যের ক্ষতির কারণ হয়েছিল।

প্যারামেট্রিক বীমার মেকানিক্স

প্যারামেট্রিক বীমা ঐতিহ্যগত বীমা থেকে মৌলিকভাবে ভিন্ন। পেআউট ট্রিগার করতে এটি বৃষ্টিপাতের মাত্রা বা বাতাসের গতির মতো পূর্বনির্ধারিত মেট্রিক্স ব্যবহার করে। এই সিস্টেমটি ব্যক্তিগত ক্ষতির মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তা দূর করে, যাতে দ্রুত তহবিল বিতরণ করা যায়।

উদাহরণস্বরূপ, ভারী বর্ষা বৃষ্টির কারণে সৃষ্ট বন্যার জন্য একটি প্যারামেট্রিক বীমা পলিসি ক্রমবর্ধমান বৃষ্টিপাতের ডেটার উপর ভিত্তি করে গঠিত হতে পারে। যদি একটি অঞ্চলে মোট বৃষ্টিপাত একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে, তবে বীমাকৃত পক্ষগুলি ক্ষতিপূরণ পাবে।

এমন একটি অবস্থানের একটি দৃশ্য বিবেচনা করুন যেখানে কর্মীদের একটি প্যারামেট্রিক নীতির অধীনে বীমা করা হয়। মোট জমে থাকলে বৃষ্টিপাত একটি নির্দিষ্ট সময়কাল একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করার জন্য, শ্রমিকরা আর্থিক সহায়তার জন্য যোগ্য৷ একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত বৃষ্টিপাতের মাত্রার সাথে ক্ষতিপূরণ বৃদ্ধি পায়। এই কাঠামো নিশ্চিত করে যে শ্রমিকরা ক্ষতির মূল্যায়নের প্রয়োজন ছাড়াই সময়মত আর্থিক সহায়তা পান।

প্যারামেট্রিক বীমার গুরুত্ব

ভারতের দুর্যোগ ব্যবস্থাপনা তহবিল সাধারণত ন্যাশনাল বা স্টেট ডিজাস্টার রেসপন্স ফান্ড (SDRF) এবং আন্তর্জাতিক সাহায্য থেকে আসে। ন্যাশনাল ডিজাস্টার ম্যানেজমেন্ট অথরিটি (এনডিএমএ) কেন্দ্রীয় সরকারের 75% থেকে 90% তহবিলের মধ্যে অবদান রাখে, বাকিটা রাজ্য সরকারগুলি সরবরাহ করে। যাইহোক, এই তহবিল সবসময় অবিলম্বে উপলব্ধ হয় না. আন্তর্জাতিক সাহায্য, যদিও উপকারী, অপ্রত্যাশিত এবং ব্যাপক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে জটিল করে তোলে।

বিপরীতে, প্যারামেট্রিক বীমা দুর্যোগের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য এবং দ্রুত আর্থিক প্রতিক্রিয়া প্রদান করে। এটি সরকারগুলিকে সম্ভাব্য ক্ষয়ক্ষতি আগে থেকেই মূল্যায়ন করার অনুমতি দেয় এবং আর্থিক তারল্য নিশ্চিত করে, দ্রুত পুনর্বাসন এবং পুনরুদ্ধারের প্রচেষ্টাকে সহজতর করে। এটি ভারতের মতো একটি দেশে বিশেষভাবে অত্যাবশ্যক, যেখানে প্রাকৃতিক দুর্যোগের অর্থনৈতিক প্রভাব তাৎপর্যপূর্ণ এবং তাৎক্ষণিক সহায়তা একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আনতে পারে।

প্রতিরোধমূলক যত্ন ডেটা-চালিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ

প্যারামেট্রিক বীমার সাফল্য নির্ভুল তথ্য এবং পরিশীলিত গণনার উপর নির্ভর করে। বীমাকারীদের অবশ্যই সময়ের সাথে বিপদের মাত্রা এবং ফ্রিকোয়েন্সি অনুমান করতে হবে এবং এগুলিকে সম্ভাব্য ক্ষতির সাথে সম্পর্কিত করতে হবে। এই ডেটা-চালিত পদ্ধতি অর্থ প্রদানের থ্রেশহোল্ড এবং বীমা প্রিমিয়ামের খরচ নির্ধারণে সহায়তা করে। ভারতীয় আবহাওয়া বিভাগ (IMD) এর মতো উত্স থেকে নির্ভরযোগ্য এবং সুনির্দিষ্ট ডেটা এই প্যারামিটারগুলি সেট করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

কভারেজ সময়ের শেষে, উদাহরণস্বরূপ, ক্রমবর্ধমান বৃষ্টিপাত গণনা করতে IMD থেকে প্রতিদিনের বৃষ্টিপাতের ডেটা বিশ্লেষণ করা হবে। পূর্বনির্ধারিত থ্রেশহোল্ড পূরণ করা হলে, নীতির শর্তাবলী অনুযায়ী সংশ্লিষ্ট ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়। এই পদ্ধতিটি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা এবং দক্ষতা নিশ্চিত করে, বিলম্ব এবং প্রশাসনিক বোঝা হ্রাস করে।

ভারতে প্যারামেট্রিক বীমার ভবিষ্যত

যেহেতু ভারত প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্রমবর্ধমান হুমকির মুখোমুখি হচ্ছে, প্যারামেট্রিক বীমা দুর্যোগ ব্যবস্থাপনায় আর্থিক ব্যবধান পূরণ করার জন্য একটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সমাধান সরবরাহ করে। এটি আর্থিক সহায়তার একটি দ্রুত এবং নির্ভরযোগ্য উৎস প্রদান করে বিদ্যমান তহবিল ব্যবস্থার পরিপূরক। অধিকন্তু, এটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য একটি সক্রিয় পদ্ধতির প্রচার করে, সরকার এবং ব্যবসাগুলিকে তাদের প্রতিক্রিয়া না করে সম্ভাব্য দুর্যোগের পরিকল্পনা করতে উত্সাহিত করে।

ভারতে প্যারামেট্রিক ইন্স্যুরেন্সের সাফল্য নির্ভর করবে সঠিক তথ্যের প্রাপ্যতা, স্টেকহোল্ডারদের এই নতুন মডেলটি গ্রহণ করার ইচ্ছা এবং সাশ্রয়ী এবং অ্যাক্সেসযোগ্য বীমা পণ্যগুলির বিকাশ সহ বেশ কয়েকটি কারণের উপর। প্যারামেট্রিক বীমার সুবিধা সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে এটি ভারতের দুর্যোগ স্থিতিস্থাপকতা কৌশলের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হয়ে উঠতে পারে।

প্যারামেট্রিক বীমা ভারতের জন্য দুর্যোগ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপের প্রতিনিধিত্ব করে। পূর্বনির্ধারিত পরামিতিগুলির উপর ভিত্তি করে অবিলম্বে আর্থিক ত্রাণ প্রদান করে, এটি নিশ্চিত করে যে সহায়তা দেরি না করে প্রয়োজনে তাদের কাছে পৌঁছায়।

যেহেতু জলবায়ু পরিবর্তন প্রাকৃতিক দুর্যোগের ফ্রিকোয়েন্সি এবং তীব্রতাকে বাড়িয়ে চলেছে, তাই প্যারামেট্রিক বীমার মতো উদ্ভাবনী সমাধানগুলি সম্প্রদায়ের সুরক্ষা এবং টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ হবে। সঙ্গে অব্যাহত বিনিয়োগ ডেটা পরিকাঠামো এবং স্টেকহোল্ডার জড়িত থাকার ক্ষেত্রে, প্যারামেট্রিক বীমা ভারতকে আরও স্থিতিস্থাপক ভবিষ্যত গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে।

দীপক কুমার, সিনিয়র এক্সিকিউটিভ ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং প্রধান, পুনর্বীমা, ক্রেডিট এবং এভিয়েশন ইন্স্যুরেন্স, টাটা এআইজি জেনারেল ইন্স্যুরেন্স