দ্রুত নগদ প্রয়োজন? আপনি কীভাবে আপনার জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে অর্থ ধার করতে পারেন তা এখানে

ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (আইআরডিএআই) সম্প্রতি পলিসি হোল্ডারদের তাদের সঞ্চিত তহবিল ব্যবহার করার অনুমতি দিয়ে উপকৃত করার লক্ষ্যে একটি পরিবর্তন চালু করেছে জীবন বীমা পলিসি ঋণ বৈশিষ্ট্যের মাধ্যমে পলিসির নগদ মূল্য। এটি সম্পূর্ণ নীতি সমর্পণের প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই অপ্রত্যাশিত প্রয়োজনের জন্য আর্থিক সহায়তার অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়।

একটি কম পরিচিত সত্য হল যে পলিসি লোনগুলি প্রায়ই ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের মতো বিকল্পগুলির তুলনায় কম সুদের হার অফার করে, যা সময়ের সাথে সাথে সুদের অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয়ের দিকে পরিচালিত করে। একটি পলিসি লোন প্রাপ্তি সাধারণত প্রথাগত ঋণের জন্য আবেদন করার চেয়ে দ্রুত এবং আরও সহজ কারণ বীমাকারীর কাছে ইতিমধ্যেই আপনার তথ্য রয়েছে৷

এখন পর্যন্ত, এই বিকল্পটি প্রথাগত বীমা পলিসির জন্য উপলব্ধ যেমন মানি-ব্যাক এবং এন্ডোমেন্ট প্ল্যান, যা জীবন কভারেজের সাথে সঞ্চয়কে একত্রিত করে। তবে, ইউনিট-সংযুক্ত বীমা পরিকল্পনা (ইউলিপ) এবং মেয়াদী বীমা পলিসি সাধারণত এই ধরনের ঋণের জন্য জামানত হিসাবে যোগ্য নয়।

কীভাবে বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ সুরক্ষিত করবেন?

একটি বীমা পলিসির বিপরীতে সুরক্ষিত একটি ঋণ আপনাকে স্বল্পমেয়াদী আর্থিক চাহিদা মেটাতে আপনার বিদ্যমান জীবন বীমা ব্যবহার করতে দেয়। গুরুত্বপূর্ণ দিক হল ঋণের নিরাপত্তা হিসাবে আপনার নীতির নগদ মূল্য ব্যবহার করা। এই নগদ মূল্য আপনার নীতির মধ্যে জমা সঞ্চয় প্রতিনিধিত্ব করে। সাধারণত, ঋণদাতারা এই নগদ মূল্যের একটি শতাংশ (প্রায়শই 60% থেকে 80% এর মধ্যে) ধার করার অনুমতি দেয়, যা আপনার জন্য উপলব্ধ সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ গঠন করে।

প্রতিটি বীমা কোম্পানির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে আবেদনের প্রক্রিয়া সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে, আপনার বীমা পলিসির বিপরীতে কীভাবে ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে তার প্রাথমিক নির্দেশিকা নিম্নরূপ:

যোগ্যতা যাচাই করুন: প্রথমত, আপনার ধারণকৃত নীতি নির্ধারণ করুন। সব পলিসি ঋণের জন্য যোগ্য নয়। সাধারণত, শুধুমাত্র নগদ মূল্য সহ পলিসি, যেমন মানি-ব্যাক বা এনডাউমেন্ট প্ল্যান, যোগ্য। মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি সাধারণত ঋণের বিকল্প অফার করে না।

উপরন্তু, আপনার পলিসির পর্যাপ্ত সমর্পণ মূল্য থাকতে হবে। আপনি যদি পলিসিটি সমর্পণ (বাতিল) করেন তবে এই পরিমাণ আপনি পাবেন। সমর্পণ মূল্যের একটি পূর্বনির্ধারিত শতাংশ (সাধারণত 60-80%) পর্যন্ত, ঋণদাতারা সাধারণত ঋণ গ্রহণের অনুমতি দেয়।

আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন: আপনার পলিসির বিপরীতে ঋণ সংক্রান্ত তথ্য এবং আবেদন পদ্ধতির জন্য আপনার বীমাকারী যোগাযোগের প্রাথমিক বিন্দু। কোম্পানির প্রতিনিধিরা আপনার যোগ্যতা যাচাই করতে পারেন, সুদের হার, ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং যেকোনো সংশ্লিষ্ট ফি সম্পর্কে অনুসন্ধানের ঠিকানা যাচাই করতে পারেন।

প্রয়োজনীয় নথি পরীক্ষা করুন: শনাক্তকরণ প্রমাণ, ঠিকানা প্রমাণ এবং মূল বীমা পলিসি নথির মতো নথি সরবরাহ করার জন্য প্রস্তুত হন। আপনার বীমাকারীর অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে, তাই সেগুলি আগে থেকেই যাচাই করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

অনলাইন বা অফলাইন আবেদন বিশদ জন্য পরীক্ষা করুন: আপনি অনলাইনে বা শাখা অফিসে গিয়ে আবেদন প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন। বীমাকারী আপনার আবেদন এবং পলিসির বিবরণ মূল্যায়ন করবে। অনুমোদনের পরে, তহবিলগুলি সম্মত পদ্ধতি ব্যবহার করে বিতরণ করা হবে (যেমন ব্যাঙ্ক স্থানান্তর বা চেক)।

যদিও একটি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ চাওয়া সহজ, এটি আপনার বীমাকারী ছাড়াও অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের শর্তাবলী অন্বেষণ করা সার্থক। আপনি অন্য কোথাও ভাল সুদের হার অফার খুঁজে পেতে পারেন. অতিরিক্তভাবে, নিশ্চিত করুন যে আপনি ঋণের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী, সুদের হার এবং দ্রুত পরিশোধের জন্য যে কোনো জরিমানা বুঝতে পেরেছেন। এছাড়াও, ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার ফলে পলিসি বাতিল হয়ে যেতে পারে এবং মৃত্যু বেনিফিট পেআউট কমে যেতে পারে।

বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ চাওয়ার সুবিধা

অন্যান্য সুরক্ষিত ঋণের মতো, আপনি তহবিল ধার করেন এবং তারপর একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে সুদের সাথে পরিশোধ করেন। এই ধরনের ঋণ গ্রহণের সুবিধাও রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে:

• সহজ যোগ্যতা: একটি পলিসি লোন প্রাপ্ত করা প্রায়শই ঐতিহ্যগত ঋণ সুরক্ষিত করার চেয়ে সহজ কারণ বীমা কোম্পানির কাছে ইতিমধ্যেই আপনার তথ্য রয়েছে এবং পলিসিটি নিজেই জামানত হিসাবে কাজ করে৷
• সম্ভবত কম সুদের হার: পলিসি লোন সাধারণত তুলনায় কম সুদের হার বৈশিষ্ট্য ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড.
• ন্যূনতম কাগজপত্র: একটি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রায়ই কম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন সহ একটি সুবিন্যস্ত প্রক্রিয়া জড়িত থাকে, কারণ বীমাকারী ইতিমধ্যেই আপনার বেশিরভাগ তথ্য রেকর্ডে রাখে৷
• কোন ক্রেডিট চেক প্রয়োজন: ঐতিহ্যগত ঋণের বিপরীতে, একটি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণের যোগ্যতা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে নয়। পরিবর্তে, ঋণ আপনার পলিসির নগদ মূল্য দ্বারা সুরক্ষিত, যেমনটি পূর্বে উল্লেখ করা হয়েছে।
• দ্রুত বিতরণ: বীমাকারী ইতিমধ্যেই আপনার তথ্য এবং আপনার পলিসি জামানত হিসাবে ধারণ করে, ঋণের অনুমোদন এবং বিতরণ অন্যান্য ঋণ বিকল্পের তুলনায় ত্বরান্বিত করা যেতে পারে।
• বীমা কভারেজ বজায় রাখে: আপনার নীতির বিরুদ্ধে ঋণ নেওয়ার সময়, বীমা কভারেজ সক্রিয় থাকে। এটি নিশ্চিত করে যে আপনার সুবিধাভোগীরা এখনও মৃত্যু সুবিধা পাবেন, কোনো বকেয়া ঋণের পরিমাণ বিয়োগ করে।
• তহবিল ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাক্সেস: একটি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল সাধারণত আয়করের অধীন নয়।

এগুলি হল একটি বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ পাওয়ার কিছু প্রাথমিক সুবিধা৷ তবুও, এটি মনে রাখা অপরিহার্য যে বিবেচনা করার সম্ভাব্য ত্রুটিগুলিও রয়েছে৷ সহজবোধ্য পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে এবং সম্ভাব্য পরিণতিগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করে, আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে নির্ধারণ করতে পারেন যে আপনার বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ নেওয়া আপনার আর্থিক প্রয়োজনীয়তার জন্য উপযুক্ত কিনা।