এখন, এমন একটি বিশ্ব কল্পনা করুন যেখানে আপনার স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী এবং বীমাকারী এক এবং একই। বেঙ্গালুরু-ভিত্তিক বেসরকারি স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী নারায়না হেলথকে ধন্যবাদ এটি বাস্তবে পরিণত হতে পারে।
নারায়ণ হেলথ ইন্স্যুরেন্সকে একটি সহায়ক সংস্থা হিসেবে প্রতিষ্ঠা করার মাধ্যমে, তারা অদিতি বীমা চালু করেছে—একটি হাসপাতালের মালিকানাধীন বীমা পণ্য যা একচেটিয়াভাবে তার হাসপাতালের নেটওয়ার্কের মধ্যে চিকিত্সা কভার করে। যদিও এই নেটওয়ার্কের বাইরে কভারেজ সীমিত, পরিকল্পনার লক্ষ্য সাধারণ আমলাতান্ত্রিক বাধা ছাড়াই ব্যাপক যত্ন প্রদান করা। বর্তমানে একটি পাইলট প্রকল্প, অদিতি বীমা কর্ণাটকের পাঁচটি জেলায় উপলব্ধ: মাইসুরু, চামরাজ নগর, কুর্গ, মান্ড্যা এবং হাসান, আগামী মাসগুলিতে দেশব্যাপী রোলআউটের পরিকল্পনা সহ।
পুদিনা আপনাকে নিম্নগামী নিয়ে আসে।
₹1 কোটি টাকা কভারেজ এ ₹10,000: আসল খরচ
নারায়ণ হেলথ মার্কেটে অদিতি ইন্স্যুরেন্স অফার করে ₹একটি প্রিমিয়ামের জন্য 1 কোটি কভারেজ ₹10,000 যাইহোক, প্রকৃত প্রিমিয়াম বয়স, ঝুঁকির প্রোফাইল এবং প্ল্যানটি একজন ব্যক্তি, একাধিক ব্যক্তি বা একটি পরিবারকে কভার করে কিনা তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।
কোম্পানির প্রিমিয়াম ইলাস্ট্রেশন টেবিল অনুসারে, চারজনের একটি পরিবার (45 বছর বয়সী সবচেয়ে বয়স্ক সদস্যের সাথে) অর্থ প্রদান করবে ₹13,819 এবং ₹প্ল্যান 1 এবং প্ল্যান 2 এর জন্য যথাক্রমে 14,107। পরিবারের প্রতিটি সদস্যের স্বতন্ত্র কভারেজের জন্য, প্রিমিয়াম বেড়ে যায় ₹20,454 এবং ₹20,898, যথাক্রমে।
“যদিও বাজারে কোন অনুরূপ পণ্য পাওয়া যায় না, আমরা এটির সাথে তুলনা করতে পারি ₹মোট একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যান সহ 5 লক্ষ বেস প্রিমিয়াম৷ ₹1 কোটি টাকা কভারেজ। এই ধরনের কম্বিনেশন বাজারে পাওয়া যাচ্ছে রেঞ্জের মধ্যে ₹10-16,000,” আয়ুশ দুবে বলেছেন, beshak.org-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং গবেষণা প্রধান৷
শিরোনাম ₹1 কোটি কভারেজ শুধুমাত্র অস্ত্রোপচারের চিকিত্সার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যখন অ-সার্জিক্যাল চিকিৎসার ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ ₹৫ লাখ। উভয় প্ল্যানের একটি দৈনিক ছাড় আছে ₹2,000 নন-সার্জিক্যাল চিকিৎসার জন্য, প্ল্যান 2 এর সাথে অস্ত্রোপচার পদ্ধতিতে কোনো ছাড় নেই। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন রোগীর মৃত্যু হয় ₹পাঁচ দিনের হাসপাতালে ভর্তির জন্য অস্ত্রোপচারের খরচ 2 লক্ষ, প্ল্যান 1 এর জন্য পলিসিধারককে অর্থ প্রদান করতে হবে ₹10,000 পকেটের বাইরে, যেখানে প্ল্যান 2 পুরো পরিমাণ কভার করে।
সম্পূর্ণ ছবি দেখুন
যোগ্যতা এবং সুবিধা
বেশিরভাগ বীমা পরিকল্পনায় 15-30 দিনের অপেক্ষার সময়সীমা আরোপ করা হয় যার মধ্যে দুর্ঘটনাজনিত হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রে ছাড়া কোনও কভারেজ দেওয়া হয় না। উপরন্তু, নির্দিষ্ট রোগগুলি প্রায়ই তাদের নিজস্ব অপেক্ষার সময় নিয়ে আসে এবং পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য সাধারণত 2-3 বছরের অপেক্ষার সময় প্রয়োজন।
অদিতি ইন্স্যুরেন্স, নারায়না হেলথ দ্বারা অফার করা হয়েছে, নির্দিষ্ট অসুস্থতা সহ সমস্ত রোগের জন্য অপেক্ষার সময় শূন্য রয়েছে। এছাড়াও, এই প্ল্যানটি বাধ্যতামূলক, বিনামূল্যের প্রাক-পলিসি মেডিকেল চেক-আপ করতে ইচ্ছুক সকলের জন্য উন্মুক্ত। যাইহোক, চেক-আপের সময় চিহ্নিত বা স্ব-ঘোষিত পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য, মূল্যায়ন করা ঝুঁকির উপর নির্ভর করে তিন বছর পর্যন্ত অপেক্ষার সময় থাকতে পারে।
কভারেজ সীমাবদ্ধতা এবং বর্জন
অদিতি ইন্স্যুরেন্স ব্যাপক স্বাস্থ্য পরিকল্পনা দ্বারা প্রদত্ত আরও বিস্তৃত কভারেজের তুলনায় 280টি নির্দিষ্ট চিকিত্সার জন্য ডে-কেয়ার ট্রিটমেন্ট কভারেজ সীমাবদ্ধ করে।
beshak.org-এর দুবে-এর মতে, “সবচেয়ে ব্যাপক স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানগুলি সাধারণত সমস্ত ডে-কেয়ার ট্রিটমেন্ট কভার করে, যখন কিছু কিছু 500 টির কাছাকাছি ট্রিটমেন্ট কভার করে৷ তবে, অদিতি ইন্স্যুরেন্স শুধুমাত্র 280 টি চিকিত্সা তালিকাভুক্ত করেছে,” beshak.org-এর দুবে৷
আরেকটি মূল সীমাবদ্ধতা হল রুম টাইপ কভারেজ—শুধুমাত্র সাধারণ ওয়ার্ডে থাকার ব্যবস্থা সম্পূর্ণ কভার করা হয়। যদি একজন পলিসি হোল্ডার একটি উচ্চ শ্রেণীর রুম বেছে নেন, তাহলে কোম্পানির পলিসি ডকুমেন্ট অনুযায়ী, সাধারণ ওয়ার্ড রেটের উপর ভিত্তি করে বীমাকারী শুধুমাত্র মোট খরচের একটি প্রো-রেটেড অংশ কভার করবে।
নন-নেটওয়ার্ক হেলথ প্রোভাইডারদের কভারেজ শুধুমাত্র জরুরী ক্ষেত্রে বিবেচনা করা হবে, যখন নারায়ণ স্বাস্থ্য সুবিধায় চিকিত্সা অনুপলব্ধ হয়, অথবা যদি বীমাকৃত ব্যক্তি এমন একটি স্থানে থাকে যেখানে ভ্রমণ বা স্থানান্তরের কারণে নারায়ণ স্বাস্থ্য নেটওয়ার্ক অ্যাক্সেসযোগ্য নয়।
যাইহোক, সমস্ত পরিস্থিতিতে একটি 10% সহ-প্রদান প্রয়োজন হবে যদি পলিসিধারী প্রযোজ্য হিসাবে ভর্তির 48 ঘন্টা আগে বা ভর্তির 24 ঘন্টার মধ্যে বীমা কোম্পানিকে অবহিত করতে ব্যর্থ হন। এর অর্থ হল পলিসিধারীকে অবশ্যই মেডিকেল বিলের 10% কভার করতে হবে যদি তারা নির্ধারিত সময়ের মধ্যে বীমাকারীকে না জানায়।
অদিতি বীমা আপনার জন্য সঠিক?
সাধারণত সীমাবদ্ধতা বা রুম ভাড়ার সীমা ছাড়াই একটি ব্যাপক স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কেনার পরামর্শ দেওয়া হয়। যদিও অদিতি ইন্স্যুরেন্সের বেশ কিছু বিধিনিষেধ, সীমিত বৈশিষ্ট্য এবং রুম ভাড়ার সীমা রয়েছে, এটি শূন্য অপেক্ষার সময়কাল, বিনামূল্যে বার্ষিক স্বাস্থ্য পরীক্ষা, ভোগ্য সামগ্রী কভারেজ এবং অস্ত্রোপচারের চিকিৎসার জন্য উচ্চতর কভারেজের মতো উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে। এই ইতিবাচক দিকগুলি পলিসি হোল্ডারদের জন্য উপকারী হতে পারে।
“নারায়না হেলথের প্রতিষ্ঠাতা ড. দেবী শেঠি, অনুপস্থিত মধ্যবর্তীদের জন্য পরিকল্পনাটিকে সাশ্রয়ী করে তুলেছেন যারা আয়ুষ্মান ভারত এর জন্য যোগ্য নাও হতে পারে কিন্তু অন্য পরিকল্পনাও বহন করতে পারে না,” বলেছেন হরি রাধাকৃষ্ণান, ইন্স্যুরেন্স ব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিয়ার বিশেষজ্ঞ সদস্য৷ প্রিমিয়াম প্রথাগত স্বাস্থ্য বীমাকারীদের অনুরূপ পণ্যের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম, তিনি বলেন।
ভবিষ্যৎ
অদিতি ইন্স্যুরেন্সের সাফল্য আরও হাসপাতালের অনুরূপ পরিকল্পনা অফার করার পথ প্রশস্ত করতে পারে।
রাধাকৃষ্ণান ব্যাখ্যা করেছেন যে, ঐতিহ্যগত বীমা কোম্পানির বিপরীতে, হাসপাতালের মালিকানাধীন বীমা কোম্পানিগুলি খরচ এবং চিকিত্সার ফলাফল উভয়ই নিয়ন্ত্রণ করতে পারে, যার ফলে বীমাকারী এবং প্রদানকারীদের মধ্যে অন্তর্নিহিত স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়ানো যায়। তিনি উল্লেখ করেছেন যে যদিও পলিসিধারকদের নেটওয়ার্ক হাসপাতালে ভর্তির জন্য সীমিত পছন্দ থাকতে পারে (যদি না অন্যান্য টাই-আপ হাসপাতালের রেফারেল অনুমোদিত হয়), তারা কম প্রিমিয়াম থেকে উপকৃত হয়।
“এই পণ্যের সাফল্য মূলত (1) স্কেল এবং (2) রোগীর গুণগত ফলাফলের বিতরণের উপর নির্ভর করে৷ যদি এটি অর্জন করা যায় তবে এটি ঐতিহ্যবাহী বীমা কোম্পানিগুলির জন্য বিঘ্নিত হতে পারে,” তিনি যোগ করেন৷
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এই ধরনের মডেলগুলি কাইজার পারমানেন্ট এবং ব্লু ক্রস ব্লু শিল্ডের মতো কোম্পানিগুলির সাথে সাফল্য পেয়েছে৷
পুদিনা নিন
নারায়না হেলথ ইন্স্যুরেন্সের অদিতি ইন্স্যুরেন্স হল মধ্যবিত্ত জনগোষ্ঠীকে লক্ষ্য করে একটি পাইলট প্রকল্প। ইতিবাচক মধ্যে, এটি উচ্চ কভারেজ প্রস্তাব ₹বেস প্রিমিয়াম বজায় রাখার সময় অস্ত্রোপচারের জন্য 1 কোটি টাকা ₹5 লক্ষ, যা সাধারণত কম-প্রিমিয়াম প্ল্যানে সম্ভব নয়। তবে, নারায়ণ নেটওয়ার্কের বাইরে কভারেজ মারাত্মকভাবে সীমিত। কম সীমাবদ্ধতা সহ একটি বিস্তৃত পরিকল্পনা, উচ্চ প্রিমিয়াম থাকা সত্ত্বেও, এটি একটি বৃহত্তর দর্শকদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে পারে, জনপ্রিয়তা অর্জনের জন্য হাসপাতালের মালিকানাধীন বীমা পরিকল্পনাগুলির জন্য প্রয়োজনীয় স্কেল প্রদান করে৷